Rachat de crédit immo et conso
Rachat de crédit immo et conso
Pour rembourser plus facilement le crédit à la consommation et le prêt immobilier, il est parfaitement possible de les regrouper. Vous pourrez baisser les mensualités, même si cela prolonge la durée de remboursement. Par contre, l’emprunteur peut envisager de nouveaux projets. Découvrez le principe du rachat de crédit immo et conso, ses avantages, le taux et la simulation pour avoir une idée de son coût.
L’essentiel à savoir sur le rachat de crédit immobilier et consommation
Appelé aussi restructuration ou regroupement de prêts, le rachat de crédit consiste à réunir plusieurs prêts en un seul emprunt. Cette opération s’applique aux prêts immobiliers et aux crédits à la consommation. Elle est destinée aux personnes dont les dettes s’élèvent à plus de 9 000 euros. Dans le cas des individus en interdit bancaire, il faut être propriétaire de sa maison pour en profiter.
Dans le rachat de crédit, l’emprunteur sollicite une banque ou un établissement de prêt pour reprendre ses emprunts en cours. Il s’engage alors sur un nouveau contrat, qui implique une seule mensualité à payer. Bien sûr, l’échéance des remboursements sera plus longue.
Concrètement, le rachat de crédit consiste à laisser la banque solder le remboursement des prêts en cours, moyennant un nouvel engagement. Il faudra donc prévoir des pénalités de remboursement anticipé. Les pénalités sont plafonnées et sont payées par l’emprunteur. Pour un crédit à la consommation, le montant des pénalités est de 0,5 à 1 % du capital restant dû si le remboursement a lieu 1 an avant la fin du crédit. Pour un prêt immobilier, elles ne dépassent pas 3 % du montant encore à rembourser ou 6 mois d’intérêts sur le montant dû par anticipation, au taux moyen du crédit.
Avantages du rachat de crédit immo et conso
Rassembler le prêt immo avec le crédit à la consommation est une procédure relativement simple et surtout plus claire pour le bénéficiaire. En effet, l’emprunteur n’aura plus qu’un seul interlocuteur. La gestion de son budget est ainsi plus facile, car il n’a plus qu’une mensualité à payer. Le taux d’intérêt est aussi plus intéressant. Avec cette solution, il est possible de diminuer les mensualités et éventuellement la durée du remboursement. Toutefois, il faut retenir que le rachat de crédit engage l’emprunteur à rembourser les sommes dues à l’établissement auprès duquel il demande le regroupement de prêts. L’idéal est d’obtenir un meilleur taux pour le nouveau crédit. C’est faisable en se servant d’une calculette de rachat de crédit immo et conso.
Le lissage est-il possible pour le rachat de crédit conso et immo ?
Comme pour la restructuration de dettes, le lissage consiste à rassembler les crédits pour ne payer qu’une mensualité. La durée du remboursement est aussi rééchelonnée. Elle peut être diminuée ou augmentée, ce qui influe sur le montant des mensualités. Si l’emprunteur prolonge la durée, il peut réduire son taux d’endettement. Dans le cas inverse, le crédit coûtera moins cher, car les intérêts apparaissent plus tard.
Il est également possible d’inclure un prêt immobilier et un prêt à la consommation dans l’opération. Par conséquent, l’emprunteur peut se lancer dans d’autres projets. Si le montant du prêt excède 60 %, l’emprunteur peut bénéficier d’un taux avantageux. Toutefois, cette opération est uniquement validée par un organisme spécialisé dans le rachat de crédit. En effet, rares sont les banques qui acceptent qu’un crédit conso soit inclus dans le rachat d’un prêt immobilier.
Taux de rachat de crédit immo et conso
En général, le taux d’intérêt appliqué sur un regroupement de crédit est plus bas que celui des emprunts concernés (au moins de 1 %) ce qui permet de réaliser des économies. Par contre, les taux pour un prêt immobilier et un crédit à la consommation sont différents. La procédure pour un rachat de crédit combiné est donc plus difficile que pour le regroupement d’emprunts de même type. Pour le rachat de crédit à la consommation, le taux oscille entre 4,8 à 5,5 %, tandis qu’il existe des taux d’intérêt spécifiques pour le rachat de prêt immobilier. Dans ce cas, le taux appliqué dépend de la part du prêt immobilier. Si ce dernier est supérieur à 60 %, le taux appliqué sur le crédit immobilier prime. Dans le cas contraire, le taux appliqué sera celui de la combinaison du rachat de crédit conso et immo.
Une simulation pertinente pour éviter les surprises
Pour avoir une idée précise du taux de rachat de crédit immo et conso, il est préférable de procéder à une simulation en ligne. Il sera ainsi plus facile pour l’emprunteur de trouver le taux d’intérêt le plus avantageux, et l’offre de rachat de prêt immo et conso correspondant à sa situation. Pour utiliser le simulateur, il suffit de renseigner les informations sur la situation familiale, financière, professionnelle et de logement (locataire ou propriétaire). Il faut aussi y mentionner les crédits à la consommation et immobiliers en cours, la durée du remboursement envisagée et le montant de la mensualité souhaitée.
L’assurance emprunteur du rachat de crédit
En optant pour un rachat de crédit, vous aurez un nouveau contrat avec de nouvelles conditions. Le taux d’intérêt du crédit et la durée de remboursement changent, induisant un changement de l’assurance. Si l’emprunteur trouve un taux plus intéressant, il peut souscrire une assurance individuelle (délégation d’assurance) et refuser l’assurance emprunteur proposée par le groupe. Il peut aussi rompre son contrat à tout moment après sa souscription ou à sa date d’anniversaire.