Comment se calculent les mensualités d’un prêt immobilier ? 

Comment se calculent les mensualités d’un prêt immobilier ? 

Aujourd’hui, il est courant de contracter un prêt immobilier auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit pour acheter un bien immobilier. Néanmoins, il faut garder à l’esprit que la somme empruntée doit être remboursée dans son intégralité, avec les intérêts. Le remboursement s’effectue sur une période plus ou moins longue, sous forme de paiement mensuel. Il est donc indispensable d’en connaître le montant avant de s’engager. Dès lors, comment calculer les mensualités d’un crédit immobilier ?

Déterminez le coût de votre projet immobilier 

En général, le montant que vous pouvez emprunter pour un projet immobilier équivaut à la valeur du bien déduit de votre apport personnel (idéalement de 10 à 20 %). Il peut inclure les frais de notaire, les frais de dossiers et éventuellement, le coût de l’assurance emprunteur. Avant de fixer un rendez-vous avec votre banquier pour demander un crédit immobilier, il faut donc connaître précisément la somme à emprunter. C’est une étape incontournable que vous souhaitez financer l’achat d’une résidence principale ou secondaire, ou réaliser un investissement locatif. Pour cela, vous devrez tenir compte de tous les frais nécessaires pour acquérir le bien.

Mais à quoi renvoie exactement le « plan de financement » ? Comment construire votre budget immobilier ? Quel montant pouvez-vous emprunter pour votre projet ? Quel taux d’intérêt sera appliqué par votre banque sur votre prêt ? Y a-t-il un apport personnel à fournir ? Qu’en est-il des frais de notaire ? Ce sont autant de questions qu’il faut se poser lorsqu’on envisage d’emprunter de l’argent à la banque pour acquérir un bien immobilier.

Pour avoir une idée de ce qui vous attend, découvrez les différents frais pour un crédit immobilier et qui déterminent le montant de la mensualité. Vous pourrez ensuite vous servir d’un outil de simulation en ligne pour savoir à quoi vous en tenir. 

Quels avantages y a-t-il à utiliser une calculette de prêt immobilier ? 

Cet outil de simulation permet de connaître les détails de votre crédit immobilier, à savoir : 

• le montant du prêt immobilier que votre banque pourrait vous accorder
• la durée de remboursement la plus adaptée à votre projet
• le taux d’intérêt que vous pouvez demander (hors assurance emprunteur)
• le montant de vos mensualités.

Cette plateforme permet d’estimer rapidement les mensualités à payer pour rembourser votre emprunt. Leur montant dépend de la durée de votre emprunt, de la somme accordée par l’établissement de crédit.

De plus, cet outil vous permet de réaliser plus d’une simulation de prêt immobilier. Vous pourrez simuler différents scénarios en modifiant les informations requises par la plateforme. Cela vous offrira différentes perspectives. Vous pourrez ainsi contracter un prêt immobilier avantageux : un crédit pas cher avec un taux d’intérêt bas, des mensualités abordables assorties d’une durée d’emprunt plus longue ou d’un apport personnel conséquent, une assurance emprunteur plus intéressante, etc. 

Avoir plusieurs scénarios sous la main aide à mieux comprendre le prêt immobilier. Cela vous permet aussi de dénicher l’offre la mieux adaptée à votre projet immobilier et à votre profil d’emprunteur.

Bien connaître les modalités relatives à votre futur emprunt, son coût total ainsi que vos capacités de remboursement, vous permettra d’être mieux préparé pour négocier votre crédit avec votre banquier. En effet, la possibilité de présenter des données concrètes vous sera utile au moment d’argumenter sur la faisabilité de votre projet.

Comment se servir d’une calculette de prêt immobilier et de mensualité ? 

La plupart des calculettes de crédit immobilier fonctionnent de la même façon. Elles sont présentées sous forme de formulaire pré rempli. Pour connaître le montant des mensualités, il vous suffit de renseigner : 

• le montant à emprunter
• la durée de remboursement souhaitée
• le taux d’intérêt annuel hors assurance visé. 

Ces informations permettront à cet outil d’estimer les mensualités que vous aurez à payer, en fonction du coût total de votre emprunt hors assurance. 

C’est un précieux outil pour peaufiner votre plan de financement immobilier avant de le présenter à la banque. Les estimations qui en résultent seront utiles à votre courtier immobilier dans l’évaluation de votre profil d’emprunteur et dans la détermination des offres de prêt qui correspondent à vos critères. 

Des exemples concrets pour illustrer le calcul des mensualités de votre prêt immobilier

Prenons, comme exemple, un emprunt de 320 000 € à rembourser sur 25 ans et avec un taux de 1,34 %. Dans ces conditions, vous aurez à payer une somme fixe de 1 255,88 € pendant 300 mois. 

Les mensualités sont calculées à partir du capital dû et des intérêts. Au fil des ans, la part des intérêts va décroître tandis que celle du capital va augmenter. Par exemple, au premier mois, vous avez 955,88 € de capital dû et 300 € d’intérêt. Au 171ème mois, le capital peut être de 968,02 € et les intérêts seront de 287,86 €. Quand la part des intérêts arrive à zéro, cela signifie que le prêt est entièrement remboursé. 

Sachez aussi que le coût total sur les intérêts croît à mesure que la durée de remboursement est longue. Par exemple, il sera de 68 145 € sur 25 ans contre 96 605 € sur 30 ans pour un prêt de 270 000 €. 

Pour ne pas s’embrouiller avec ces chiffres, utilisez une calculette de mensualité. Vous aurez ainsi les idées plus claires pour bien choisir la durée d’emprunt adaptée à vos capacités de remboursement.