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MON COMPARATEUR DE CRÉDIT CONSO

Montant de 500 à 50 000 € pour réaliser tous vos projets (achat d'une voiture, mariage, travaux...)

Durée de 12 à 84 mois, taux fixe parmi les plus bas du marché

Crédit conso adapté à votre profil, étude personnalisée rapide et sans engagement pour un conseiller

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Comparaison indépendante des meilleures assurances

Simulations simples et rapides

Solution ajustée en fonction de vos besoins et de votre profil

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Expertise gratuite et sans engagement

Protection de vos données et de votre vie privée

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Tout savoir sur le crédit conso

Les français sont de grands adeptes du crédit à la consommation. En effet, 8 millions de personnes envisagent de souscrire à un crédit cette année. Qu’il s’agisse de financer un projet de grande ou de petite envergure, avoir recours au crédit conso est pour beaucoup la seule solution possible.

Que cela soit la première fois, ou que vous ayez déjà affaire au crédit à la consommation, il est important de bien se renseigner avant de vous lancer.

Dans cet article, nous répondrons à toutes les questions que vous vous posez sur le crédit conso.

Qu’est-ce que le crédit à la consommation ?

Le crédit conso regroupe tous les crédits compris entre 0 et 75 000 € qui ne sont pas destinés au financement d’un bien immobilier (crédit auto, moto, travaux, vacances, ou d’un crédit renouvelable).

Quels sont les délais pour un prêt à la consommation ?

  • 15 jours

    C’est le délai de réflexion dont vous disposez avant la signature du crédit à la consommation. Ce temps vous permet de comparer les offres auprès de la concurrence. Durant ce temps, la banque ou l’organisme de crédit ne peut changer son offre.

  • 14 jours

    Une fois l’offre signée, c’est le nombre de jours dont vous disposez pour vous rétracter.

  • 7 jours

    Si vous ne faites pas valoir votre droit à rétractation, vous pouvez demander à recevoir les fonds à compter de 7 jours après la signature du crédit conso.

Quels sont les différents types de crédits conso ?

Il existe une multitude de crédits à la consommation susceptibles de supporter votre projet :

Le prêt personnel

Le crédit auto/moto

Le crédit renouvelable

Le crédit travaux

Quelles sont les règles qui protègent l’emprunteur ?

Il existe de nombreuses lois qui régissent le crédit à la consommation. Ces lois permettent à l’emprunteur d’être protégé d’éventuels abus des organismes prêteurs, mais préviennent aussi les situations de surendettement.

Découvrez toutes les lois qui vous protègent depuis 1979.

Comment faire un crédit à la consommation ?

Pour faire un crédit à la consommation, suivez ces 5 étapes. En suivant tous nos conseils vous serez certain(e)s de faire le bon choix.

  • 1. Faites le point sur votre situation financière
  • 2. Faites une simulation crédit conso en ligne
  • 3. Comparez les différents taux des crédits conso proposés
  • 4. Négociez en faisant jouer la concurrence
  • 5. Préparer vos justificatifs

Auprès de qui emprunter ?

Pour souscrire à un crédit consommation, il est nécessaire de bien choisir l’organisme prêteur. Vous pouvez bien sûr vous tourner vers votre banque, mais c’est en allant vous renseigner auprès d’autres organismes que vous obtiendrez les meilleurs taux.

Sur internet, vous retrouvez une multitude de crédit à la consommation, proposant parfois des offres à des prix défiants toute concurrence. Attention, si vous n’avez jamais entendu parler d’un organisme qui semble vous proposer une offre très - voire trop - avantageuse, où qu’elle ne vous demande aucun justificatif de revenus, ne vous précipitez pas !

L’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) publie son site la liste noire des fraudeurs mise à jour régulièrement. Elle permet de savoir si vous pouvez avoir confiance en l'organisme de crédit. Au moindre doute, renseignez-vous afin d’éviter toute arnaque !

Le conseil important à suivre

JAMAIS un organisme de crédit ne vous demandera de verser une somme d’argent pour effectuer le virement d’un crédit sur votre compte.

Le prêt personnel

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Comment obtenir un prêt personnel ?

Le prêt personnel est un crédit dont le taux ne change pas, taux dépendant du montant emprunté et de la durée totale du prêt. Ainsi, la banque ou l’organisme de crédit vous fournit un planning des remboursements en avance.

Où faire un prêt personnel ?

Pour trouver le crédit personnel le moins cher, il est nécessaire de comparer les différentes offres. Ne vous adressez pas uniquement à votre banque et tournez-vous vers la concurrence. Faire une demande de prêt personnel en ligne est une solution rapide : vous obtenez directement un accord de principe. Par la suite, vous devrez fournir vos justificatifs pour disposer des fonds (il faut compter généralement un délai de 7 jours).

Un prêt personnel sans justificatif, est-ce possible ?

Vous avez un besoin de financement, mais vous n’avez pas de justificatifs de revenu ? Cela n’est pas impossible. En effet, certains organismes acceptent des demandes sans justificatifs si elles ne dépassent pas 3000 €. Il en est de même pour les crédits obtenus en magasins, permettant de financer l’achat d'électroménager par exemple. Très peu d’enseignes demandent des justificatifs de revenus au moment de l’achat.

Le conseil important à suivre

Vous souhaitez financer un nouveau projet en effectuant un prêt personnel ? Comparez les meilleures offres en cliquant ici.

Toutefois, sachez que ces crédits obtenus en magasin vous coûteront beaucoup plus cher qu’un prêt personnel.

Comment se désolidariser d’un prêt personnel ?

Vous vivez un divorce ou une séparation ? Et vous avez contracté à deux un prêt personnel ? Rembourser l’emprunt par anticipation est la principale manière de se désolidariser.

Deux autres solutions sont possibles :

  • Demander à la banque de reporter la totalité de l’emprunt sur l’un des deux emprunteurs

  • Demander à la banque de diviser la dette

Sachez que ces deux dernières options sont très rarement acceptées par les banques. Il est donc préférable de rembourser par anticipation la somme empruntée.

Crédit Auto / Crédit Moto

Crédit auto

Comment choisir le meilleur crédit auto ?

Intéressé par un véhicule neuf ou d’occasion, le crédit auto est pour beaucoup de Français leur première expérience avec le crédit. Vous avez la possibilité de choisir entre trois types de financement :

Un crédit affecté

Il s’agit d’un crédit auto réservé à l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion. La finalisation de votre achat dépend donc de la validation de l’emprunt par la banque. Pour résumer : si la banque ou l’organisme de crédit refuse le crédit auto, le contrat avec le concessionnaire est automatiquement annulé. Pour ce type de crédit, les taux seront les moins chers.

Une LOA (Location avec Option d’Achat)

Avec l’augmentation des contrats courts (CDD, Intérims) qui ne permettent pas une garantie sur le futur professionnel, de nombreuses personnes se tournent aujourd’hui vers le LOA pour posséder un véhicule neuf. Sur une période de 2 à 5 ans, cette solution, qui s’apparente à un crédit conso, concerne les personnes ne souhaitant pas s’engager ou qui désirent changer de voiture régulièrement. Cependant, il convient de disposer d’au moins de 15 % de la somme du véhicule, correspondant au montant de l’option d’achat.

    Un crédit non affecté

    Il s’agit d’une somme que vous pouvez rembourser en plusieurs fois sans avoir à fournir de justificatif d’achat. Pour ce type d’emprunt, le taux du crédit auto sera généralement plus élevé que le crédit affecté.

      Pour financer un véhicule neuf ou d’occasion, reste à pouvoir emprunter avec un taux de crédit auto le moins cher possible.

      Quel est le meilleur taux crédit auto ?

      Afin de vous donner un ordre de grandeur, voici le baromètre des taux crédits auto proposés par nos partenaires. Ils varient selon le montant emprunté et en fonction de la durée du remboursement. Plus la période sera courte, plus le crédit auto sera moins cher.

      OrganismesDétail de l'offreMontant min/maxTaux
      CetelemFrais de dossier : 0 €
      Durée : 0 mois à 84 mois
      4 000 € / 75 000 €à partir de 0.90 % TAEG
      CofinogaFrais de dossier : 0 €
      Durée :13 mois à 24 mois
      8 000 € / 15 000 €à partir de 1 % TAEG
      Younited CreditFrais de dossier : 0 €
      Durée : 6 mois à 84 mois
      1 000 € / 50 000 €à partir de 0.90 % TAEG
      FranFinanceFrais de dossier : 0 €
      Durée : 12 mois à 72 mois
      1 500 € / 35 000 €à partir de 1 % TAEG
      CofidisFrais de dossier : 0 €
      Durée : 48 mois
      8 000 € / 15 000 €à partir de 3.40 % TAEG
      Société GénéraleFrais de dossier : 0 €
      Durée : 12 mois à 60 mois
      8 000 € / 15 000 €à partir de 3.40 % TAEG
      Banque CasinoFrais de dossier : 0 €
      Durée : 6 mois à 60 mois
      500 € / 15 000 €à partir de 2.20 % TAEG
      ZEROFrais de dossier : 0 €
      Durée : 0 mois à 36 mois
      0 € / 15 000 €à partir de 6.87 % TAEG

      Où trouver le crédit moto le moins cher ?

      Sur le même principe que le crédit auto, le crédit moto permet de réaliser un emprunt ayant pour but l’achat d’une moto. Et tout comme le crédit auto, faire une simulation en ligne vous permettra de découvrir en quelques clics quelles sont les crédits moto au meilleur taux.

      Comparez les crédits moto dès maintenant en cliquant ici.

      Le crédit renouvelable

      Crédit Renouvelable

      Comment fonctionne un crédit renouvelable ?

      Un organisme de crédit met à votre disposition une somme d’argent libre d’utilisation. Contrairement au crédit affecté, il n’est donc pas nécessaire de fournir de justificatifs ce qui permet d'utiliser la somme comme vous le souhaitez.

      Les mensualités remboursées reconstituent peu à peu le capital emprunté, capital que vous pouvez à nouveau utiliser comme bon vous semble. D’où le terme de crédit “renouvelable”.

      Prêt personnel ou crédit renouvelable ?

      Même si les deux permettent de disposer de l’argent emprunté librement, le crédit renouvelable se différencie donc du prêt personnel.

      • Avec le prêt personnel vous ne vous pouvez pas réutiliser la somme empruntée
      • Il y a une date de fin à l’emprunt
      • Le crédit renouvelable peut rester “ouvert” indéfiniment
      • Le prêt personnel vous permet d’emprunter une plus grosse somme d’argent

      Quel sont les justificatifs à fournir pour un crédit renouvelable ?

      Faire une demande de crédit renouvelable en ligne, c’est possible ! C’est une solution rapide pour toutes les personnes souhaitant disposer d’une somme d’argent sans attendre. Des justificatifs sont toutefois nécessaire pour appuyer votre demande :

      • Pièce d’identité ou passeport

      • Justificatif de domicile

      • Documents concernant votre situation professionnelle

      • Documents concernant vos revenus

      • Documents concernant vos charges

      Le conseil important à suivre

      Notez que ces justificatifs sont à la base de toute demande de crédit à la consommation.

      Comment résilier un crédit renouvelable ?

      Pour mettre fin à un crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving, il est nécessaire de rembourser la totalité des sommes utilisées. Depuis 2005, vous pouvez résilier votre prêt renouvelable à tout moment, par simple lettre envoyée à l’organisme de crédit.

      Crédit travaux

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      Vous souhaitez financer vos travaux ? Voici les 3 différentes solutions de financement qui sont possibles :

      • Le crédit immobilier

        Au moment de l’achat de votre bien vous pouvez inclure dans le projet immobilier, le montant des travaux prévus. Attention : le montant ne doit pas dépasser 10 % du prix total du bien.

      • Un crédit affecté

        Le montant emprunté est dédié uniquement à la réalisation de vos travaux, pour ce type de prêt les taux seront généralement moins chers.

      • Le crédit conso

        Sous forme de prêt personnel limité à 75 000 €, il s’avère être la solution la plus simple et la plus rapide. Vous disposez de la somme comme vous le souhaitez et sans justificatif. En revanche, le taux sera plus élevé qu’un crédit affecté.

      Où trouver le crédit travaux le moins cher ?

      Pour trouver le prêt travaux le moins cher, faire une demande en ligne avec un comparateur est la solution la plus efficace. En effet, vous obtenez une réponse immédiate ou quasi-immédiate avec une offre correspondant exactement à vos besoins. Avec le site Mon Comparateur, vous avez la possibilité de parler à un conseiller qui vous guidera vers le meilleur crédit conso taillé pour vos besoin.

      Vous souhaitez souscrire à un crédit travaux ? Une offre qui correspond réellement à vos besoins en cliquant ici.

      Compararer les offres des organismes financiers et obtenez votre devis gratuitement