Assurance prévoyance

L’essentiel sur les garanties de prévoyance

  • Anticipez la dépendance ou l’hospitalisation
  • Comparez gratuitement les contrats de prévoyance
  • Choisissez la formule dont vous avez besoin

Pour d’avantage de sérénité

Pour de meilleurs remboursements de vos frais d’hospitalisation

Pour anticiper les frais d’obsèques

Pour faire face aux accidents de la vie

Une assurance prévoyance regroupe les contrats d’assurance qui préviennent des risques liés à la personne tels que la garantie décès, l’invalidité, la dépendance, la garantie accident, l’assurance obsèques ou encore l’hospitalisation.

Autres thèmes

L’essentiel

% des Français sont
préoccupés par la perte d’autonomie
% des Français sont
préoccupés par leur décès
% des Français sont
préoccupés par une maladie grave

Depuis le 1er janvier 2016, les entreprises sont dans l’obligation de proposer une couverture minimale de prévoyance santé obligatoire. Le but de ce dispositif est de couvrir les dépenses liées à la maladie, à la maternité et aux accidents encourus par les employés.

Qui peut souscrire un contrat prévoyance ?

Pour souscrire un contrat de prévoyance individuelle, il faut être âgé de plus de 18 ans. Il existe cependant un âge limite à la souscription d’une assurance prévoyance, elle se situe généralement entre 65 et 70 ans, selon les assureurs.

En effet avec l’âge, le risque devient plus élevé et mécaniquement les primes à payer pour être assuré par un contrat de prévoyance augmentent. Il n’est donc généralement plus intéressant d’y souscrire.

L’assurance dépendance collective est-elle obligatoire ?

L’assurance prévoyance est une protection sociale complémentaire. Ainsi, une mutuelle santé qui complète les remboursements de l’Assurance Maladie est aussi un contrat de prévoyance santé.
En revanche, les contrats de prévoyance décès, obsèques, accident, hospitalisation et dépendance ne sont pas obligatoires, ni au niveau de l’entreprise, ni même à titre individuel, comme l’est à l’inverse une mutuelle santé. Pourtant une assurance prévoyance permet d’anticiper les problèmes qui surviennent avec la vieillesse ou un handicap.
Si elle n’est pas obligatoire, elle reste très recommandée pour se couvrir de ces risques liés à la vieillesse. Et il est possible de trouver un contrat individuel grâce à un comparateur d’assurance prévoyance

L’âge moyen de la souscription est de 60 ans. Pourtant, il est préférable de souscrire avant 50 ans. Les cotisations seront moins élevées.

  • Moins de 50 ans, une simple déclaration d’état de santé suffit.
  • Plus de 50 ans, un questionnaire médical plus ou moins poussé (problèmes de santé, antécédents médicaux, traitements en cours, etc.) est demandé.
  • Après 65 ans, votre assureur peut exiger un examen médical avant la souscription d’une assurance dépendance.

Quelles sont les garanties de l’assurance prévoyance ?

Avant de choisir une assurance prévoyance il convient de comparer les différentes garanties prévoyances proposées :

Combien coûte une assurance prévoyance ?

Pour savoir combien coûte l’assurance prévoyance qui vous convient, vous pouvez remplir ce formulaire de contact Vous obtiendrez rapidement et sans engagement un comparatif des meilleures assurances prévoyances ainsi que leur tarifs. Leur prix dépendra en effet de votre âge, de votre état de santé et de votre métier. Une simulation en ligne vous permettra de trouver la meilleure assurance prévoyance et de comparer les garanties des différents assureurs et de leur taux de remboursement.

Quelle assurance prévoyance choisir ?

Pour trouver le meilleur contrat assurance prévoyance, remplissez le formulaire de contact. Notre comparateur vous permet trouver l’assurance prévoyance qui vous convient le mieux. C’est gratuit et sans engagement.

Voici quelques exemples des garanties que prévoient certaines assurances prévoyances disponibles sur le marché actuellement :

Assurance prévoyance Macif

Le groupe Macif propose diverses solutions adaptées permettant aux adhérents de faire face aux «coups durs» avec un accompagnement humain et financier.

Les avantages des garanties accident, décès et autonomie

Assurance prévoyance Crédit Mutuel

Les contrats d’assurance prévoyance Crédit Mutuel présentent divers avantages et sont destinés à accompagner ses adhérents à faire face aux aléas de la vie.

Assurance prévoyance Maaf

La Maaf propose des garanties prévoyance pouvant être souscrites ensemble ou séparément. Voici un aperçu des avantages de ses diverses garanties.

Assurance dépendance Aviseo

Assurance prévoyance la Banque Postale

La Banque Postale propose également plusieurs types de contrats avec garanties qui assurent la protection financière des proches de l’adhérent.

Les types de contrats de la Banque Postale

Les régimes de retraite de base

Le système de retraite français a fait son apparition en 1945 et n’a cessé d’évoluer avec les années. Auparavant, seuls les fonctionnaires et les salariés de grandes entreprises étaient couverts. Un régime général a donc été créé dans le but de couvrir l’ensemble des salariés du privé, mais également de rassembler tous les régimes. Cependant, chaque régime (fonctionnaires, indépendants, spéciaux) a finalement gardé son autonomie. Les pensions reversées ne suffisaient toutefois pas, et c’est pourquoi des régimes complémentaires se sont mis en place à partir de 1947. Adressés à la base à quelques secteurs, ils deviennent peu à peu obligatoires jusqu’à tous se greffer aux régimes de base.
Un comparateur de contrat d’assurance prévoyance vous aide à trouver la meilleure solution de protection santé.

Les différentes retraites de base

La retraite de base dispose donc de deux composantes : la retraite de base et la retraite complémentaire. Aujourd’hui, nous pouvons compter plus d’une trentaine de régimes. On distingue alors :

Chiffres-clé des régimes de retraite de base en 2019

  • Les Français cotisent au moins à deux caisses. Pourquoi ? Parce qu’ils cotisent notamment pour le régime de base et le régime complémentaire (en moyenne 2,3 caisses). En cas de changement de profession, il est possible qu’ils soient automatiquement obligés de changer de régime.
  • 9 sur 10 Français cotisent au régime général au cours de leur vie.
  • Les salariés agricoles appartiennent au régime général en ce qui concerne leur retraite. La caisse du régime de base n’est cependant pas la CNAV mais la MSA, Mutualité sociale agricole
  • 71 % des actifs cotisent pour le régime général.
  • 17 % des actifs sont couverts par les régimes de la fonction publique.
  • 10 % des actifs sont affiliés aux régimes des non-salariés (RSI, CNAVPL, MSA)
  • À peine 2% des actifs cotisent pour des régimes spéciaux (RATP, SNCF).

Pour en savoir plus sur ces différents contrats d’assurance prévoyance, n’hésitez pas à réaliser un comparatif prévoyance. Un expert vous contactera et vous aidera gratuitement et sans engagement à trouver le contrat répondant le plus précisément possible à vos attentes.

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